Money.bg: Лихвите по кредитите в България може да тръгнат нагоре

Експерти очакват ръст с 0,5–1 пункт и по-скъпи вноски.

Потребителските и жилищните кредити в България може да поскъпнат, като до края на тази година е възможно повишение на лихвите с 0,5 до 1 процентен пункт. Това е оценка на експертите от money.bg, които свързват риска от ръст с развитието във финансовата система на еврозоната и у нас.

В момента, по данни, цитирани от money.bg, лихвите по потребителските кредити се движат между 8,8% и 9,5% годишно, като нивата не са се променили спрямо миналата година. При жилищните кредити лихвите са 2,45%–2,55% годишно, а годишният процент на разходите (ГПР) е 2,65%–2,8%.

Как се формира лихвата по кредитите

Money.bg напомня, че по закон лихвите по заемите за граждани се формират на база референтни лихвени проценти (РЛП) плюс надбавка за риск. Референтният процент е плаващият компонент, а надбавката е фиксирана и не може да се променя без съгласие на кредитополучателя до изтичане на договора.

При формирането на референтните лихвени равнища банките използват различни формули, но с два основни компонента. Първият е цената на депозитите, тоест лихвите, които банката плаща по депозити на граждани в съответната валута. Вторият е международният индекс ЮРИБОР (тримесечен или шестмесечен), който участва с различна тежест в методиките на отделните банки – от 10% до 75%.

Ролята на ЕЦБ и ЮРИБОР при очаквания ръст

Според обобщението на money.bg, при компонента ЮРИБОР ситуацията е сходна, но дори по-неблагоприятна, защото индексът следва лихвената политика на Европейската централна банка (ЕЦБ). От началото на годината ЕЦБ на два пъти е повишила лихвените равнища от 2,15% на 2,65%.

За същия период тримесечният ЮРИБОР се е повишил от 2,03% до 2,66% годишно, а шестмесечният – от 2,19% до 2,94% годишно. Експертите отбелязват, че на пръв поглед движенията изглеждат малки, но при ръст на основните компоненти на ценообразуването ефектът се пренася в крайната цена на кредита.

Money.bg посочва и очакване за още едно увеличение на лихвите на ЕЦБ до края на годината, като яснота се очаква през октомври. Част от анализаторите прогнозират, че до средата на годината основната лихва на ЕЦБ може да достигне 3,2% годишно, ако конфликтите в Украйна и в Персийския залив не утихнат. При тези нива шестмесечният ЮРИБОР може да премине 3,5% годишно.

Какво означава това за вноските по заемите

При подобен сценарий, според money.bg, средната лихва по жилищен кредит може да започне да се движи около 3%, а по потребителски кредит да се насочи към 12% годишно. Нивата може да са и по-високи, ако притокът на свежи пари по депозити в банките започне да намалява.

Money.bg дава и конкретен пример за ефекта върху разходите. При жилищен заем от 150 000 евро, повишение на лихвата с 0,5 процентни пункта означава 750 евро допълнителни лихвени плащания годишно.

Още новини в категория България