Районният съд анулира кредит на „Сити Кеш“ заради ГПР 456,66%

Такса „експресно разглеждане“ от 512,94 лв. е счетена за разход по кредита.

Районният съд обяви за недействителен договор за бърз кредит между жена от Русе и „Сити Кеш“ ООД, след като прие, че реалната цена на заема е била прикрита чрез такса за „експресно разглеждане“. По делото е установено, че действителният годишен процент на разходите (ГПР) е 456,66%, при обявени в договора 48,62%.

Как кредит от 1000 лв. стига до вноска 1563 лв.

Според фактите по делото през май 2023 г. жената е изтеглила 1000 лева бърз кредит. В договора са били записани фиксирана годишна лихва 40,05% и ГПР 48,62%.

Съществената разлика, по преценка на съда, идва от допълнителен разход. Това е такса за „експресно разглеждане“ на заявлението в размер на 512,94 лева, което е над половината от отпуснатата сума.

Заемът е следвало да бъде върнат наведнъж около месец и половина по-късно. Общата дължима сума е била 1563 лева, включваща главницата, лихва от 50 лева и таксата.

Спорът за таксата и ключовата експертиза

Жената е завела дело с аргумент, че таксата реално е разход по кредита и е трябвало да се включи в изчисляването на ГПР. Според нея пропускът е довел до подвеждащо представяне на цената на кредита и до нарушение на задължителни изисквания на Закона за потребителския кредит.

„Сити Кеш“ ООД е оспорило иска. Дружеството е поддържало, че „експресното разглеждане“ е било доброволна услуга, избрана от клиентката. Фирмата е посочила и времева последователност на обработката, за да аргументира, че услугата е ускорила отпускането на средствата. Освен това е заявила, че жената е знаела предварително размера на таксата, имала е предходен договор при подобни условия и не се е отказала от договора.

Решаваща е била съдебно-счетоводната експертиза. Тя е установила, че посоченият в договора ГПР 48,62% включва единствено разходите за договорна лихва. При добавяне на таксата за „експресно разглеждане“ действителният ГПР достига 456,66%. Експертизата е отчела и реално оскъпяване 56,30%, вместо декларираните 5,01% без таксата.

Как съдът мотивира недействителността на договора

Съдия Ивайло Иванов се е позовал на решение на Съда на Европейския съюз от март 2024 г. по дело, свързано с такси за приоритетна обработка на кредитни заявления. Според тази практика националните съдилища следва да преценяват дали подобна услуга е реално самостоятелна, или прикрива част от възнаграждението на кредитора извън обявения ГПР.

При този подход съдът е приел, че таксата е над десет пъти по-висока от договорната лихва за целия срок на заема и е над половината от отпуснатата сума. Това, според съда, сочи, че таксата по същество е част от възнаграждението на кредитора, независимо как е наименувана.

Съдът е отхвърлил и тезата, че доброволният избор автоматично изключва таксата от разходите по кредита, като е посочил, че подобна логика е отхвърлена и в практиката на Съда на ЕС. Позовал се е и на практика на Върховния касационен съд, според която невярно посочен ГПР се приравнява на липсващ и води до недействителност на договора.

Какво следва за страните и какви суми са присъдени

След като договорът е обявен за недействителен, по силата на закона потребителят дължи връщане само на чистата главница, без лихви и такси.

„Сити Кеш“ ООД е осъдено да заплати разноски за адвокатско възнаграждение в размер на 547,20 лева на адвокатското дружество, представлявало ищцата безплатно по реда на Закона за адвокатурата. Допълнително са присъдени държавна такса и разноски за експертизата по сметка на съда в размер на 365,52 лева.

Решението подлежи на обжалване пред Окръжния съд.

Още новини в категория Новини от Русе